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新车超市暗踩红线 “共保体”份额分配名亡实存

时间:2022-05-14 08:38 来源:未知   点击:

  尽管新车保险业务已经面向代理公司、4S店等中介机构放开,但辽宁省不少中介机构并不乐观。

  今年4月1日辽宁省保监局给4家保险代理公司(下称“保代公司”)发放了牌照。这4家保代公司由若干汽车销售公司联合成立。但7月底,有保代公司人士向《中国经营报》记者透露,截至7月27日,新车保险业务仍需到辽宁当地一家“新车超市”办理,其他机构仍不能“出单”。

  “无论是保险公司、中介机构还是取得牌照的4S店,实际上都具备独立出单资格,但目前谁都不敢轻举妄动。”一家保代公司总经理如是表示。

  这种“非超市不能出单”的胶着状态背后,折射出车险巨头与中小保险公司、中介之间的微妙关系,由于与大公司有内在利益合作关系,面对大公司的强势,不少中小机构也只能“忍气吞声”。

  “监管部门一直要求,保险公司不能有任何形式的垄断行为,而针对新车保险,现在代理公司、4S店以及保险公司的网点都可以做。”辽宁省保监局一位相关部门人士表示。

  据介绍,今年辽宁省争取到了保监会4S店专业代理试点,已经批了近百家4S店的代理资格。“牌照早已下发,应该已经开始做业务。获得牌照的4S店新车旧车车险都可以做,目的是鼓励市场竞争。”

  2012年年初,辽宁省几十家汽车销售公司联合,提出设立保险代理公司的申请。辽宁省保监局网站公示显示,辽宁惠华新业、辽宁天广汽车、辽宁朗风、辽宁路安伟业等4家汽车保险代理有限公司的设立申请,于2012年4月1日获得批准。而取得保险代理资格的近百家4S店,均隶属于这4家汽车保险代理公司。监管部门表示,各保险公司、代理机构以及4S店均可于新车超市之外自主办理新车保险业务。

  辽宁天广下属的一家门店人士告诉记者,该店专门有跑保险的人员带客户去共保大厅办理保险,也听说过4S店有可能可以办理保险业务的消息,但是现在还是必须到“新车超市”的服务大厅去办。

  作为取得兼业资格之一的辽宁一汽贸易公司,其客服表示,在该公司买车,保单可以保证当天下来,保险还是要到“新车超市”去办。“虽然不可以出保单,但是可以保证一天之内办完。”该公司另一家4S店表示,该店可以先为客户出一张临时的保单,4S店到“新车超市”换过之后,再给客户真正的保单。

  近几年,沈阳市新车增速非常快,据交管部门统计,2012年上半年,平均每天新车注册超600辆。

  “2011年,沈阳新车保费超过4亿元。显而易见这是个大蛋糕,作为代理公司,如果我分到1%,就是400万元。虽然监管部门态度明确,新车保险业务对保险公司网点、保险中介公司、取得牌照的4S店全面放开,都有资格可以做,但实际上并非谁都可以染指。”上述保代公司总经理表示,其中的关系复杂而微妙,“出了服务大厅,哪家大的财险公司会愿意就新车保险与你合作呢?”

  而对一些财险公司心存忌惮,也是4S店难以出单的一个主因。取得代理牌照将近4个月尚无动作,一家4S店副总经理表示:“迟迟不开展业务是有原因的。新车保险一直是大厅在做,如果因为开展新车业务,断送了和一些财险公司的合作关系,未免得不偿失。”

  一家小型财险公司业务员表示,“新车保险服务中心”改名为“新车超市”,其实质和内容并没有任何改变。作为小公司,谁也没有勇气率先在自己的网点开展新车业务或者离开超市,“如果由小公司率先捅破这层窗户纸,不仅大公司有意见,未来的路会比较难走。”

  前述保代公司总经理表示,新车保险就是一根极其敏感的神经,4S店、代理公司包括保险公司在内,谁也不敢轻易触动,动则可能开罪于人。

  上述所提到的“新车超市”到底是什么机构?为何有代理资格的4S店无法直接为新车车险出单而要到“新车超市”才能出单?

  实际上,“新车超市”前身是“新车保险服务中心”。此前据媒体报道,沈阳市“新车保险服务中心”由辽宁省保险行业协会牵头,成立于2005年4月1日,服务大厅和分厅分别设在沈阳车管所及浑南分所。与此同时,除大厅外,沈阳市所有保险机构的营业网点“一律停止办理新车保险的承保业务”。

  媒体曾报道指出服务大厅其实就是“新车共保体”,是指由各财险公司承保新车保险时,统一销售管理保单、统一支付手续费,并按照统一的费率出售新车保险。

  针对媒体此前对新车保险服务中心的“新车共保体”定位,辽宁省保险行业协会秘书长方继荣并不认可。“当时是为了规范市场管理、便民利民,保险协会成立了服务中心。”方继荣表示,所谓共保,是指多家公司一起承保,出险以后按比例来摊付赔款。沈阳这个服务中心不能叫“共保大厅”,是因为这是一个“车主自选、各自理赔”的机构,“共保体”的说法是一种理解上的误区。

  据方继荣介绍,2012年年初,“新车保险服务中心”更名为“新车超市”,同时辽宁省保险行业协会撤出了对“新车超市”的管理,“协会和超市目前没有任何关系,经营交给各个主体公司,现在领导小组的成员都是各公司老总。”方继荣表示,协会的撤出与其他城市共保体解散没有关系,撤出是依据监管部门的要求。

  方继荣认为,“新车超市”实际与服务中心并无太大区别,叫服务中心时其实就是超市。服务中心当时定的是两公开三自愿原则:费率公开、条款公开;选择保险公司自愿、选择保险自愿、选择险种自愿。客户选择某某公司做保险,服务中心必须出单,不出不行。

  日前辽宁省保监局局长高翠接受本报记者采访时表示,沈阳没有共保大厅,只有“新车超市”。“这是一个由行业自律组织主导搭建的平台。”

  据了解,新车保险这根神经之所以极其敏感,是因为如果4S店、代理公司以及保险公司自身网点经营新车业务,有可能会对几家保险巨头的市场份额造成分流。

  “目前这种状态归根到底是其中有巨大的利益纠结,份额不彻底取消,就不可能打破这种实际上的垄断。”辽宁某保险公司一位知情人士透露。

  方继荣表示,沈阳“新车超市”刚开始的时候借鉴西安、青岛、成都和武汉的做法,有份额划分,“新车保险服务中心”刚开始成立时有7家公司入场经营,那时人保份额达到50%~60%,随着市场发展,这两年人保市场份额下来了,平安上得比较快。但根据监管要求,在《反垄断法》出台之前就已经取消,现在更名后的“新车超市”已经没有份额划分。

  份额划分是以前“新车共保体”的特征之一,通过各家保险公司的市场份额分割或分配承保机动车辆保险份额。份额的划分,对大型财险公司来说可以占有稳定的市场份额,很难被挤压;至于小型公司或新批设公司,则意味着难有成长空间。

  据悉,此前在新车保险的发展过程中,共保大厅确实出现过份额划分,每家公司给一定份额,但这个份额的分配的确有违背反垄断法的嫌疑。“保监局之所以持不支持不反对的态度,就是对份额划分这种做法有异议,有份额就限制了充分的市场竞争,保监局要求不准制定份额,不准限制任何保险公司在自己的网点办理出单业务,不准限制4S店兼业代理机构和保险公司的经营合作,态度一直很坚决。沈阳在5年前就取消了份额划分。”上述保监局相关人士说。

  7月26日上午9点40分,记者来到位于沈阳于洪区的车辆管理所,在二楼大厅的保险咨询窗口,相关人员给记者一份“商业险险种选择”的粉红色的单子,单子上罗列着各种商业险以及23家财险公司,告诉记者可自主选择险种和公司。再三追问是否所有公司均可选择,记者得到的是肯定的答复。

  而当天下午,记者再次来到新车超市咨询,询问想买某小型公司的全险时,一位保险窗口人员告诉记者:“该公司当日不能再出单了”。而另一窗口的工作人员则表示,该公司目前无人处理业务,请换别的公司投保。

  旁边一对小夫妻本来想选择一小型公司投保,但被告知电脑系统暂时操作不了,建议选择其他公司。

  “隐性的份额划分仍然存在。”前述保险公司知情人士透露,在新车超市,人保、平安、太保三家公司仍占较大份额,其中人保最多,约40%左右,而有的小公司只占5%以下。每天份额一满,小的保险公司就不能再售保单。

  一家小型财险公司业务经理表示,该公司目前每天在新车超市的额度为十几万元,用完便不再出单,客流只能流向份额大的公司。

  前述保代公司总经理表示,虽然公开上来讲份额几年前就已取消,但实际操作当中多少还会存在。“因为在这个大厅里,各家财险公司要达到一种平衡,就会有倾斜,这种倾斜也一定是有标准的。当然,这种东西很难找到明确的文件规定,大多是一种约定俗成或者心照不宣的事情。”

  前述保险公司知情人士认为,“新车超市”虽然名字上不叫共保体,但仍能看到共保体的“影子”,主要是因为大的保险公司不愿放弃。“在新车超市,所需的营销费用大概为5%左右,而保险机构市场营销费用的比例一般为15%,如此一来省下了10%的费用,同时还能确保市场份额不被侵占和挤压。”

  2000年之前,车险市场秩序比较混乱,一些非法保险中介或代理人甚至形成黑社会组织,困扰财产保险公司经营。各财产保险公司在保险行业协会牵头下组建一家经营新车保险服务的机构,即“新车共保中心”、“新车保险服务中心”或称“新车共保体”,简称“共保中心”或“共保大厅”。这种“共保模式”是由各家保险公司统一保单、统一支付手续费、统一费率等。

  2000年6月5日,西安市在国内率先成立相关共保办公室,设有城区和郊县两个营业场所。此后,青岛、成都、武汉、石家庄、福州等地相继成立类似的“新车共同体”,各保险公司的新车业务集中在“新车保险中心”内办理,其他保险机构、营业网点一律停止办理或委托代理人办理新车承保业务。新车共保中心按各加盟公司实收保费的一定比例计提管理费。

  2009年1月,中国保监会下发《关于做好机动车辆保险承保工作有关问题的通知》,指出,“近一段时间以来,个别地区的保险行业协会等组织以组建新车共保体等形式对机动车辆保险市场进行分割或分配,对个别公司的交强险或商业车险业务进行限制”,并明确指出“各地不得通过市场份额分割或分配的方式承保机动车辆保险”。

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